*楽天証券をネットコースからIFAコースに変更しました
エアリズムのレギンスを履いて外出してしまい
足元スースーだったさんもじです
さんもじはインナーはユニクロ派なので
レギンスや肌着は夏はエアリズムで
冬はヒートテックを着用してます
といいながら、両方とも同じ収納ケースに入れてるので、たまに間違えて冬にエアリズム、
夏にヒートテックを着たりしてしまいます
今回久々間違えてエアリズムのレギンスを履いちゃったようで、外に出たら足元がひんやりスースー
素足でいるみたいでした
これまで夏にエアリズムを着ても、
ひんやり感はあまり感じてなかったのですが
ちゃんと効果があったんだなと
やっとエアリズムの効果を実感しました
さてさて
さんもじは２０１９年から
やってるといっても
合計２０,０００～３０,０００円位の投資で特に損益チェックもしてませんでした
でも年末の貯金への覚醒を機に
本気で投資信託を活用することにしたんです
とりあえずネットで人気の投資先（ファンド）を調べてスポット入金してみたり
積み立て設定してみたりしました
そして投資信託についてネットで沢山調べました
リスク分散
債権
リート
NISA、つみたてNISA
分配金
VTI
eMAXIS Slim
全世界
約定
基準価額
・
・
・
色んな用語が登場してきても
めげずに１つづつ勉強しましたが
それでも素人にアホ毛がついたくらいのレベルです
そしてさんもじの加齢知能レベルでは
１か月やそこらの勉強で
アホ毛脱却なんて所詮無理だと実感しました
でも老後資金３,０００万円の目標のためにはアホ毛レベルではダメだろうなとも思いました
そんなことを悩んでいたとき
楽天証券にはIFAコースというものがあるのを知りました
投資先は自分でファンドを決めて投資します
IFAコースにしても投資の方法はこれまでのネットコースと同じです
ネットから自分で好きなタイミングで購入できます
これまでやっていたネットコースでは投資先を自分一人で決める必要がありました
でもIFAコースはプロがついてくれるので
自分で調べきれなかった情報もアドバイスしてくれます
IFAというのは証券会社を通して外務員登録をした資産運用のアドバイスを行う専門家のことです
やったことないのでよく知らないのですが
みずほ証券や松井証券などの有人店舗のある証券会社では、投資についてのアドバイスをしてくれる担当の営業の方がついてくれるんですよね？
ネット証券の場合も
そのような制度があるんですね
楽天証券のIFAサービスの詳細はこちら
どのIFAにするかは自分で選べます
証券会社や経営コンサルティング会社の担当者を探してもいいし専業にしている個人経営の投資家さんでもいいです
自分と相性のよいIFAを探してタッグを組んでもらいます
さんもじはこの１か月くらいの間で
３回くらいIFAの方と話しをして
投資信託のことを色々教えてもらいました
自分で勉強した投資信託の知識に間違いがあった事も分かりました
これからも色々教えてもらわないと
自分のアホ毛のせいで知識不足で投資に失敗する可能性があると思い、楽天のIFAコースにしてこのままお世話になることにしました
IFAコースにするとIFAの方に楽天からマージンがあります
IFAの方は基本的にそのマージンが利益になるので、保険の営業さんのように特定のファンドを進めてくることはありません
どちらかというと、アドバイスした内容の運用結果がIFAさんの価値を上げるのでIFAさんが考える最適なファンドや投資配分をアドバイスしてくれます
楽天にとってみるとIFAが素人さんをサポートしてあげることで、うまく投資できずに楽天証券の口座解約したり投資をやめたりするのを防ぐことができるメリットがあるんだそうです
Win-Win-Winの関係ですかね
IFAによっては楽天からのマージン以外に
手数料がかかる場合もあります
投資信託に関してはIFA手数料は無料というIFAが結構あります
さんもじのように当面は投資信託だけで資産運用する場合は、IFA手数料が無料のIFAの方にお世話になれば、これまでのネットコースの時から比べて追加で支払うということはありません
ただ、IFAコースにすると取り扱いできなくなる商品もあります
FXや金・プラチナなどは楽天証券のIFAコースでは非対応なので購入できません
どうしてもFXや金・プラチナ投資したい場合は、他の金融機関や「じゅんきんつみたてコツコツ♪」のCMで有名な田中貴金属のようなところに切り替える必要があります
さんもじは金つみたてをちょっと考えていたので
ちょっと「え～
」と思いましたが
まあ他の金融機関でやればいいし
それよりも
色々な情報や分からないことを教えてくれるプロの人がいるIFAコースに魅力の方が断然いいので迷いはありませんでした
これからIFAの方にNISAと課税口座にそれぞれどのファンドをどの配分で投資していくか
相談して決めていく予定です
「知ってたらもっと利益を増やせたのに、、」
「損しなかったかもしれないのに、、、」
こんな後悔をしたくないので、自分でできるだけ正しい情報を知って納得した投資をしていきたいと思います
それもこれも
老後資金３０００万円のため
さんもじは自力だけでなく他力もフル活用して
これからも頑張って勉強していきます
さんもじでした
