*楽天証券をネットコースからIFAコースに変更しました
エアリズムのレギンスを履いて外出してしまい
足元スースーだったさんもじです
さんもじはインナーはユニクロ派なので
レギンスや肌着は夏はエアリズムで
冬はヒートテックを着用してます
といいながら、両方とも同じ収納ケースに入れてるので、たまに間違えて冬にエアリズム、
夏にヒートテックを着たりしてしまいます
今回久々間違えてエアリズムのレギンスを履いちゃったようで、外に出たら足元がひんやりスースー
素足でいるみたいでした
これまで夏にエアリズムを着ても、
ひんやり感はあまり感じてなかったのですが
ちゃんと効果があったんだなと
やっとエアリズムの効果を実感しました
さてさて
さんもじは２０１９年から
やってるといっても
合計２０,０００～３０,０００円位の投資で特に損益チェックもしてませんでした
でも年末の貯金への覚醒を機に
本気で投資信託を活用することにしたんです
とりあえずネットで人気の投資先（ファンド）を調べてスポット入金してみたり
積み立て設定してみたりしました
そして投資信託についてネットで沢山調べました
リスク分散
債権
リート
NISA、つみたてNISA
分配金
VTI
eMAXIS Slim
全世界
約定
基準価額
・
・
・
色んな用語が登場してきても
めげずに１つづつ勉強しましたが
それでも素人にアホ毛がついたくらいのレベルです
そしてさんもじの加齢知能レベルでは
１か月やそこらの勉強で
アホ毛脱却なんて所詮無理だと実感しました
でも老後資金３,０００万円の目標のためにはアホ毛レベルではダメだろうなとも思いました
そんなことを悩んでいたとき
楽天証券にはIFAコースというものがあるのを知りました
投資先は自分でファンドを決めて投資します
IFAコースにしても投資の方法はこれまでのネットコースと同じです
ネットから自分で好きなタイミングで購入できます
これまでやっていたネットコースでは投資先を自分一人で決める必要がありました
でもIFAコースはプロがついてくれるので
自分で調べきれなかった情報もアドバイスしてくれます
IFAというのは証券会社を通して外務員登録をした資産運用のアドバイスを行う専門家のことです
やったことないのでよく知らないのですが
みずほ証券や松井証券などの有人店舗のある証券会社では、投資についてのアドバイスをしてくれる担当の営業の方がついてくれるんですよね？
ネット証券の場合も
そのような制度があるんですね
楽天証券のIFAサービスの詳細はこちら
どのIFAにするかは自分で選べます
証券会社や経営コンサルティング会社の担当者を探してもいいし専業にしている個人経営の投資家さんでもいいです
自分と相性のよいIFAを探してタッグを組んでもらいます
さんもじはこの１か月くらいの間で
３回くらいIFAの方と話しをして
投資信託のことを色々教えてもらいました
自分で勉強した投資信託の知識に間違いがあった事も分かりました
これからも色々教えてもらわないと
自分のアホ毛のせいで知識不足で投資に失敗する可能性があると思い、楽天のIFAコースにしてこのままお世話になることにしました
IFAコースにするとIFAの方に楽天からマージンがあります
IFAの方は基本的にそのマージンが利益になるので、保険の営業さんのように特定のファンドを進めてくることはありません
どちらかというと、アドバイスした内容の運用結果がIFAさんの価値を上げるのでIFAさんが考える最適なファンドや投資配分をアドバイスしてくれます
楽天にとってみるとIFAが素人さんをサポートしてあげることで、うまく投資できずに楽天証券の口座解約したり投資をやめたりするのを防ぐことができるメリットがあるんだそうです
Win-Win-Winの関係ですかね
IFAによっては楽天からのマージン以外に
手数料がかかる場合もあります
投資信託に関してはIFA手数料は無料というIFAが結構あります
さんもじのように当面は投資信託だけで資産運用する場合は、IFA手数料が無料のIFAの方にお世話になれば、これまでのネットコースの時から比べて追加で支払うということはありません
ただ、IFAコースにすると取り扱いできなくなる商品もあります
FXや金・プラチナなどは楽天証券のIFAコースでは非対応なので購入できません
どうしてもFXや金・プラチナ投資したい場合は、他の金融機関や「じゅんきんつみたてコツコツ♪」のCMで有名な田中貴金属のようなところに切り替える必要があります
さんもじは金つみたてをちょっと考えていたので
ちょっと「え～
」と思いましたが
まあ他の金融機関でやればいいし
それよりも
色々な情報や分からないことを教えてくれるプロの人がいるIFAコースに魅力の方が断然いいので迷いはありませんでした
これからIFAの方にNISAと課税口座にそれぞれどのファンドをどの配分で投資していくか
相談して決めていく予定です
「知ってたらもっと利益を増やせたのに、、」
「損しなかったかもしれないのに、、、」
こんな後悔をしたくないので、自分でできるだけ正しい情報を知って納得した投資をしていきたいと思います
それもこれも
老後資金３０００万円のため
さんもじは自力だけでなく他力もフル活用して
これからも頑張って勉強していきます
さんもじでした
*電子マネーはQUICPayを使ってます
在宅ワークが続くさんもじですが
休み前の金曜の嬉しさは
通勤時と変わらないですね
花金にるんるんのさんもじです
さてさて
楽天カードを利用している人は
結構いると思います
さんもじも楽天カードの
ヘビーユーザーです
買い物はできるだけ
楽天カードで支払って
ポイントを貯めてます
貯めたいので
事前に登録してあるクレジットカードで
決済されます
QUICPayの詳細はこちら
モバイルSuicaと同じように使えて
支払い方法は自分の好きなクレジットカードに
設定ができるんです
さんもじはQUICPayの支払い設定を
楽天カードの電子決済なら「楽天Pay」があるじゃんって思うのですが、「楽天Pay」は支払いの度にアプリを起動しなきゃいけなかったり、バーコードをお店の人に見せたりしなきゃいけなくてレジでもたつくんですよね
ささっと、ピピッと加齢に華麗に
そして優雅にレジを終わらせたいさんもじは
ちょっと苛っとしてしまうんです
その点、QUICPayは、
チャージ不要
レジでアプリ起動してバーコードを見せる必要なし
レジに設置してあるスキャナにスマホをタッチするだけで決済完了
そしてその支払いは楽天カード払いになっているので楽天カードの利用明細にそのまま記録されます
他のSuicaなどの決済を使うと利用明細をSuicaで確認しなくてはいけないですが
QUICKPayなら明細が楽天カードでまとめて確認ができるので家計簿チェックに手間がかかりません
もちろん楽天ポイントもつきます
PayPayとかLINE Payとかメルペイとか
「〇〇ペイ」は色々ありますが
もしQUICKPayをご存じなかったら
一度検討してみてください
最近はスーパーのセルフレジでも
QUICKPay払いができるところがあるので
お財布をカバンから出す機会が激減しました
結構便利です
ちなみにQUICKPayは
楽天カード払いをあきらめて
JCBカード払いにできる人は
スマホ払いだけでなく
QUICKPay Coin（クイックペイ・コイン）
というコインでも支払いができます
５００円玉のサイズです
キーホルダーに入れたり、リストバンドにして
持ち運ぶこともできます
キーホルダーだとこんな感じのものが
売られてます
ディズニーバージョンもあります
これ可愛い
ちょっとした買い物のときにスマホをもっていかなくてもいいので便利ですよね
さんもじはキーホルダー型にすんごく興味をもってるんですが、これはJCBカードさんが発行しているものなので楽天カード払い専門のさんもじには利用できません・・・
楽天カードさんで出してくれないかな～
楽天ポイント命のさんもじでした
住民税決定通知書の謎が解けたけど恥ずかしい話
７５０円OFFのUber Eatsのクーポンを利用して
ウハハのさんもじです
手数料や送料が入ったので
１８０円の自己負担で
８００円分くらいのサンドイッチを
配達してもらいました
らっきー
Uber Eatsは注文すると手数料や送料で
なんだかんだ５００円近くとられるので
さんもじはクーポンがないと頼めません
さてさて
昨日のブログにした
一昨日届いた「住民税決定通知書」から
去年のふるさと納税分の減税額が
合ってない件の続きです
今日、無料税務相談に電話をする予定でしたが
昨日のブログのコメントが入っていて
「去年分の決定通知書ではないか？」と
いうアドバイスを頂きました
確かに、住民税の決定通知書は
毎年５～６月頃に届くと聞いていたので
やけに早いなと思ってました
コロナ禍で区役所の税務担当は
今年は暇なのかしらね～と
アホなことを思ってあまり気にしませんでした
そもそも、去年の決定通知書が
この時期に送られてくるはずがないし
今年分の住民税の決定通知書だと
信じ切ってました
でもコメントをいただいて気になったので
無料税務相談の前に
決定通知書に書かれている
区役所の連絡先に
電話して聞いてみる事にしました
そしたら
なんと
コメントの通りで
この通知書は去年の通知書（去年の６月～今年の５月までの住民税の明細）でした
区役所の方曰く、通常は昨年の５月に手元に届くものだけど
会社の方で発送が遅れたのかも
しれませんね
とのことでした
おい、さんもじの職場さん
遅れるにしても
遅れ過ぎではないですか？
せめて「遅れてごめん」的なメモを
同封して送ってくれてもよかったんでは
ないでしょうか？
昨日のさんもじの悶々と考えた時間は
なんだったんだー
貴重なお時間をかけて
ブログを読んでくださった皆さまにも
申し訳ない気持ちでいっぱいです
穴があったら入って
埋まってしまいたいくらいです
まあ
今頃通知書を送ってくる会社も
どうかと思いますが
「どうせ見たって変わらない」と思って
これまで確認してこなかった
さんもじも一番悪いですね
ちゃんと毎年チェックしていたら
去年気づいてるはずですもんね
こんなさんもじですが
これからちゃんと学んでいこうと思います
少々手遅れ感がありますが・・・
なにはともあれ、
さんもじの去年の寄付金６６,０００円は
まだお役所で計算中のところだと
分かりました
今年の住民税の決定通知が届いたら
改めて去年のふるさと納税分が
減額されてるかチェックしたいと思います
ところで
今回の件で区役所に電話するとき
「どうせ区役所に来庁しないと分からないとか
ぶっきらぼうに言われるんだろうな」
と思ってました
でも
電話越しの担当者の方は
とっても親切で感じがよくて、
通知書の番号を伝えたら
すぐに調べてくれました
電話で感じのいい話し方をしてくれる男性って
イケメンに違いないと思ってしまいません？
さんもじは電話している間
プチ恋して幸せ気分にひたっちゃいました
役所関連は手続きも担当者も
悪いイメージがありましたが
もうそういう先入観は捨てないと
いけないですね
最後になりましたが
コメントをくださったbuchikobucchiさん
おかげさまで恥さらしを最小限に
食い止めることができました
教えてくれてありがとうございました
昨日は眠れぬ夜を過ごすとか言いながら
爆睡の熟睡をしたさんもじでした
届いた住民税決定通知書でふるさと納税分の控除を確認してみたら…
今日のブログ長いですと
事前にお知らせする
さんもじです
本日自宅の郵便受けに
「住民税決定通知書」が
投函されていました
昨年末にお金の事を考えるようになって
とりあえず節税効果を狙って年末ぎりぎりに
「ふるさと納税」をしました
ふるさと納税は、先に結構な額を
自分で立て替えなくてはいけないので
出せるギリギリ限界分を寄付しました
合計 ６８,０００円
楽天ポイントGETもぬかりなし
ちなみにさんもじは一昨年は
ふるさと納税をしていません
なので今年の住民税は
去年分より安くなってるはずなので
ウキウキしながら「住民税決定通知書」を
開封しました
昨年と住民税額が全く同じ金額
思わず去年の徴収額かと
勘違いしてしまいました
増えてないけど
減ってない
そういうもんなの？
そういえば、さんもじの昨年の年収は
賞与がよかったおかげで
一昨年比べて１７万円位UPしてました
だから
住民税も多少上がるはずなんですよね
でも上がってないってことは
「ふるさと納税」分の控除も
反映されてるのかもしれない・・・・
って思ったのですが・・・・
いやいや
ちょっと待てぃ
控除額が少な過ぎませんか？
ふるさと納税による税金控除の仕組みはこんな感じです
---------------------------------
（1）所得税からの控除額
（2）住民税からの控除額（基本分）
（ふるさと納税額−2,000円）×10％
（3）住民税からの控除額（特例分）
（ふるさと納税額−2,000円）×（100％−10％（基本分）−所得税率）
＜所得税率10％の人が5万円のふるさと納税を行った場合の例＞
（1）（50,000円−2,000円）×10％＝4,800円
（2）（50,000円−2,000円）×10％＝4,800円
（3）（50,000円−2,000円）×（100％−10％−10％）＝38,400円
↓
（1）+（2）+（3） ＝ 48,000円
控除額は48,000円
---------------------------------
*三井住友カードさんのサイトの情報をちょっとイジって記載させていただきました
さんもじは６８,０００円の
寄付をしたんです
自己負担分の２,０００円を差し引いて
６６,０００円分の減税が
されるはずですよね？
そのうち５０,０００円位は
住民税からの控除に
なるはずですよね？
毎月にすると５０,０００円÷１２か月＝４,１６６円
去年の住民税より月額４,０００円は
安くなってないとおかしくないですか？？
すっかりスイッチが入ったさんもじは
今まで３秒も向き合ったことのない通知書を
一生懸命に確認しました
え？
控除額が
区民税 １３,８０２円
都民税 ９,２０１円
合計 ２３,００３円に
なっとるんですけど？
５０,０００円位になってるはずじゃ？？
いえ、多分合ってるんですよ
税務署の方が計算を間違うはずがないので
合ってるんです、きっと
でもね
さんもじの６６,０００円が
どこに行ったのか
全く分からん
さんもじは立て替えた６６,０００円分が
税金からちゃんと引かれてることを
確認したいんです
ふるさと納税されている会社員の方って
ちゃんと減税がされているか
確認しているのでしょうか？
えらい難しくないですか？？
さんもじはお手上げだったので
明日無料税務相談に
電話して教えてもらうことにしました
モヤモヤして
今日は眠れそうにない
さんもじでした
ちなみに返礼品は
米１０キロと
半年定期便の
アイスコーヒーを２ダースです
*2021年1月の家計簿
開封後２～３日で飲み切ってくださいと
記載されているのに気づかずに
開封後１か月くらい経ってる豆乳を
飲んでしまってちょっとビビってる
さんもじです
自己紹介でも書いているのですが
さんもじはアイスコーヒーを１日１リットル以上
飲みます
自己紹介はこちらです
以前、ワイン好きの川島なお美さんが
「私の血はワインでできている」と
名言を残されてましたが
「さんもじの血はアイスコーヒーでできている」と
言えると自負してます
普段はブラックのアイスコーヒーを飲むのですが
今日はなんとなく冷蔵庫の豆乳を入れてみました
飲み終わってから豆乳の容器に「開封後２～３日を目安にお早目にお飲みください」と書いてあるのに気が付きました
飲んでまったやないかーい
まあ今のところ特に身体に異変はなく
さんもじのお腹では気づいてないようで
よかったです
さてさて
１月分の楽天カードの請求額も確定したので
今日は１月分の家計簿をまとめました
【固定費】
家賃 ９４,０００円
保険 ４２,３９１円
ホットヨガ １０,４９１円
【変動費】
食費 ２９,７４１円
電気 ７,２４３円
ガス ３,３２５円
日用品 ６４３円
医療費 １１,３９２円
雑費 ５６,３３０円
ウォータサーバ利用料 ６２９円
特別出費 １００００円
合計 ２６６,１８５円
雑費や特別出費の内訳は
こちらのブログで紹介しています
先月の家計簿はこちらです
雑費には使途不明の３０,０００円が入ってます
どうも銀行から引き出しているんですが
何に使ったのか記憶になくて・・・
ちゃんと記録しないとダメですね
【総括】
今月は医療費が多めでした
歯科でクリーニングしたり
マウスピースを作ったりしました
あと針治療もしたので
結構かかってしまいました
保険料も高くなっているのですが
先月医療保険の見直しをしたからで
前の保険会社の保険料と
新しく加入した保険の保険料の支払いが
重複してしまったためです
こういう不足の出費も含めて
毎月２５万円以内には収めたいなと
思っているさんもじでした
ちなみにホットヨガですが
緊急事態宣言が発令されてしまったので
１月は１度も行ってません
もったいないですね
*エアコン２１度設定のおかげで今年の１月の電気代が安く済みました
スーパーでりんごを買うと
ほぼボケてるりんごにあたってしまう
さんもじです
りんごを買うときは
大きさでもなく
色でもなく
とにかくボケてなさそうなものを
全集中で選んでるのですが
ほぼ毎回ボケてます
この引きの悪さは
なんなんですかねぇ・・・
あ～、しゃきっとしたリンゴを
食べたい
さて
さんもじは２０１９年１０月から
楽天でんきに切り替えてます
ここ数年、さんもじはエアコンを使う
夏や冬の電気代が
１２,０００円位かかっていて
使い過ぎだろと思ってました
くどいですが、
さんもじは一人暮らしです
一人で１２,０００円使ってます
それで、
少しでも安くなるかと思って
楽天でんきに変えたのですが
電気料金は変える前と
そんなに変わらなかったです
そんなに変わらないなら
このまま楽天でんきを使って
楽天ポイントアップの恩恵を得ようと
楽天でんきをつづけてます
とはいえ
電気代に１０,０００円以上出すのは
納得できずこれは節電するしかないなと思い
これまで冬は２７度設定にしていたエアコンを
今年は２１度設定にするようにしました
その代わり
いつもは室内で裸足だったのですが
裏起毛の靴下をはいて
ユニクロの超暖インナーと厚手のセーターを
着るようにしました
そうしたら２１度設定でも
あまり寒くなく過ごせました
去年までは２７度設定で寒く感じてたのが
不思議なくらいです
さて
そんなエアコン２１度設定で年越しした
さんもじの１月の電気代はこちらです
じゃん
８,１３３円
在宅勤務で昼夜エアコンをつけてたのに
１０,０００円を超えてない！
さんもじ感動です
エアコンが電気代を高くしてたんだなって
改めて実感しました
ちなみに去年の１月の電気代との比較は
こちらです
じゃん
去年の１月は１２,０００円超えでした
冬場でしかも終日在宅ワークで自宅にいる状態で
８,０００円台の電気代ならさんもじは満足です
在宅ワークがなくなったら、
もっと安くなると思います
あと、東京電力だと日中の電気代が高いですが
楽天でんきは２４時間同じ電気料金なので
東京電力で使うよりは安くなってると思われます
次の冬シーズンのエアコン設定は
よかったら２１度を試してみてください
ボケりんごをぼそぼそ食べながら
ブログを書いたさんもじでした
老後資金を貯めるための３大方針（マイルール）
クックパッドで見つけた
ささみのがっつり♪塩ダレ丼♪を作って
ささみの「削ぎ切り」という手法を覚えた
さんもじです
ささみは、そのまま茹でてお塩を振って
そのまま噛みついて食べるしか
したことがなかったのですが
こうやって調理すると美味しいですね
一発成功で美味しくできました
クックパッドのレシピ
にんにく激盛りがおすすめです
さてさて
先日のブログでさんもじは
６０歳までに老後資金３,０００万円を
目指すことにしたことをお伝えしました
３,０００万円貯めるにあたっての３大方針をたてました
じゃん
- 支出を減らす
- 貯金を増やす
- 収入を増やす
支出を減らす
これは節約ですね
これからも家計簿を分析して
無駄遣いをなくしていきたいと
思ってます
ただ、節約し過ぎて窮屈な思いは
したくないです
幾ら老後のためとはいえ
何のために「今」生きてるのか
分からなくなってしまうような
本末転倒なことはしたくないんです
でも、これまで貯金してこなかった分
多少強めの我慢も必要ですかね
バランスが難しいですが
しばらく我慢すれば慣れてくることも
あると思うので程よく厳しめに
節約してみようと思います
貯金を増やす
貯蓄をできるだけ運用で
増やしていこうと思ってます
これまでのブログでも少し紹介している
コインチェックもこのカテゴリに紐づく行動です
貯金も運用に回して本格的に資産運用を
していきます
投資状況についてもいづれブログで
公開しようと思ってます
収入を増やす
支出を減らすだけでなく、
収入を増やすのも大事だと思ってます
会社員の昇給は微々たるものなので
別の収入を増やす行動もする予定です
まずは、会社の給料を上げるために
資格試験に合格する
私の場合、資格を取得しても
直接の給料アップにはつながりませんが
昇給や昇格、評価アップの伏線に
なりえると思ってます
また転職にも有利になるでしょうし
なによりボケ防止にもいいと思うので
頑張って取得しようと思います
あと、副収入も考えていきたいです
どういうものにするかは
まだ幾つか思案中です
年内には始動できるように
考えていこうと思ってます
これがさんもじの
老後資金３０００万円計画の３本柱です
有言実行を固く誓うさんもじでした
